Las hipotecas ahondan su caída en julio al 47%

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 47% en julio en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 29.523, la cifra más baja de toda la serie histórica, iniciada en 2003, ha informado este jueves el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan ya más de un año de caídas. El descenso de julio es algo más pronunciado que el de junio, que fue del 42,4%.

En los siete primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se han reducido un 28,2% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas bajaron en julio un 9,7%, frente al descenso del 13% que experimentaron en junio.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el séptimo mes del año los 110.604 euros, un 9% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 51,8% en tasa interanual, hasta los 3.265,3 millones de euros.

En julio se constituyeron 46.980 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 44,2% respecto a igual mes de 2010 y un descenso del 10,4% en tasa intermensual.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 48,3% en el séptimo mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 5.809 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 123.648 euros, un 7,4% menos que en julio de 2010.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 49,4% del total, seguidas de los bancos (37,4%) y otras entidades financieras (13,2%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 40,3% del total, los bancos el 44,7% y otras entidades financieras el 15%.

Tipo de interés del 4,27%.

El tipo de interés medio en julio fue del 4,27%, lo que supone un aumento del 13,3% en tasa interanual y del 3,6% respecto al mes anterior.

En julio, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,48% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,25% y el plazo medio de 21 años.

El 95,5% de las hipotecas constituidas en el séptimo mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,5% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 81,9% de los nuevos contratos.

Cambios en las condiciones de la hipoteca

En el séptimo mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 24.709, con un descenso interanual del 35,3%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 13.833, un 39,7% menos que en julio de 2010.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en julio se produjeron 20.573 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 34,6%.

Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.903, un 32,4% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.233 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 49,2%.

De las 24.709 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de julio, el 36,1% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 3,7% hasta el 2,1% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente al Euríbor (4,42%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es el tipo activo de referencia de cajas (4,26%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,37 puntos en las hipotecas a tipo fijo y disminuyó 0,10 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Además, en julio se cancelaron registralmente 34.802 hipotecas, un 21,9% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 8,2%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 22,3%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 20,7% en tasa interanual.

Por comunidades

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (173). En julio, ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en La Rioja (-65,7%) y Asturias (-62,3%).

La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Madrid (177.787 euros). Murcia fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (39,4%), seguida de Galicia (22,5%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (109) y Castilla-La Mancha (172). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes también fueron Comunidad Valenciana (128) y Castilla-La Mancha (115).