Las retos de las instituciones financieras para combatir el fraude de identidad sofisticado y las infracciones de lavado de dinero

A medida que las tácticas de fraude continúan evolucionando, el sector financiero debe permanecer vigilante y adaptativo.

Ataque financiero
Ataque financiero
M. H.

14 de julio 2024 - 05:59

A medida que la banca digital continúa evolucionando, las instituciones financieras están lidiando con formas de fraude cada vez más sofisticadas, particularmente en la incorporación de nuevos clientes y el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML).

El Estudio de Fraude de Identidad 2024 de Javelin Strategy & Research revela un aumento del 28% en las pérdidas por fraude de identidad, alcanzando los 24.000 millones de euros a nivel mundial, con una parte significativa atribuida al fraude en nuevas cuentas y esquemas de mulas de dinero, y según el Informe de Panorama de Amenazas de S21sec, los ataques al sector bancario aumentaron un 53% en el último año.

Pierre Matta, Country Manager de España en Fourthline, proveedor de verificación de identidad y contratación digital, explica que "el aumento del fraude de identidad y las brechas en AML subraya la necesidad crítica de procesos de verificación robustos impulsados por IA en el sector financiero. Los bancos deben adaptarse rápidamente para proteger tanto a sus clientes como su propia reputación".

Verificación de identidad
Verificación de identidad

Soluciones innovadoras para una mayor seguridad

Para abordar estas amenazas en evolución, Fourthline recomienda un enfoque multifacético que aproveche la tecnología avanzada y el análisis de datos:

  1. Verificación de documentos impulsada por IA: Utilización de aprendizaje automático para detectar falsificaciones sofisticadas y documentos de identidad manipulados durante la incorporación.
  2. Autenticación biométrica con detección de vivacidad: Implementación de reconocimiento facial junto con controles avanzados de vivacidad para prevenir intentos de suplantación.
  3. Biométricos de comportamiento: Análisis de patrones de comportamiento del usuario para identificar posibles fraudes o actividades de mulas de dinero.
  4. Monitorización AML en tiempo real: Realización de un monitoreo continuo de transacciones y perfiles de clientes contra listas de vigilancia globales y bases de datos de personas expuestas políticamente (PEP).
  5. Análisis de redes: Empleo de análisis de gráficos para descubrir conexiones ocultas entre cuentas e identificar esquemas complejos de lavado de dinero.

Matta añade que "en Fourthline estamos viendo un cambio hacia enfoques más integrados y dirigidos por la inteligencia para la prevención del fraude. No se trata solo de detener actos fraudulentos individuales, sino de comprender y prevenir ecosistemas de fraude completos".

En España

En España, donde el panorama bancario se está digitalizando rápidamente, la importancia de procesos KYC (Conozca a Su Cliente) robustos es evidente por un estudio de la Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), donde se señala que las instituciones financieras que implementaron medidas avanzadas de verificación de identidad durante la incorporación experimentaron una reducción del 65% en el fraude de nuevas cuentas en comparación con aquellas que confiaron en métodos tradicionales.

A medida que las tácticas de fraude continúan evolucionando, el sector financiero debe permanecer vigilante y adaptativo. Al implementar soluciones de vanguardia para la verificación de identidad y el cumplimiento de AML, los bancos pueden no solo proteger sus activos y clientes, sino también mantener la confianza e integridad en el sistema financiero.

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